作为买房过来人告诉你，如果你用公积金贷款的，可以先不用还，还是按照之前的节奏还。如果你没有用公积金贷款，我建议你先用35万元把房贷还了，因为它有以下几个好处。
1，我们把35万放在银行的利息太低，不够房贷的利息。现在大环境不好，赚钱都不容易，30万的贷款利息细算下来也有不少。
2，贷款还完了，你心里的大石头就搬走了，生活也会更加舒心。
3，有人想35万还了30万，就剩下5万，万一有点啥事，都没有底气。我们还完房贷，又不是不工作。5万元对于一个普通家庭来说，应急用应该足够啦，因为就算我们把35万拿在手，也只会留一小部分在手里做备用资金。
作为一个资深房奴，可以很明确地告诉大家：如果现在手里面有35万存款，而房贷有30万元没有还清，最好的选择是用30万元去还清房贷，剩下2万元当作日常开销。
“不要成为房子的奴隶，手里面就算是有钱，也不要提前还房贷。而是将手里面的钱用来投资理财，让钱生钱，利滚利。”
这是网上很多理财专家的观点。
可是，实际上呢？
对于普通老百姓而言，根本没有任何理财知识，盲目地进入股市、债券、基金，只会血本无归。
“房奴”最好的方式，就是无债一身轻。
首付支付80万，然后每个月偿还3000元，贷款年限是30年，总共30年内需要还款108万。
但是房子的价值根本不值188万，一般房子也就100万左右，剩下的80多万都是贷款的利息。
现在银行贷款率最低的是5%左右，高一点的要在7%左右。
有多少年轻人，不是被房子压的喘不过气来，而是因为贷款的利息太高，而压的喘不过气了。
人们辛辛苦苦赚钱，更多时候不是为了生活，而是为了偿还银行的利息，成为为银行打工的奴隶。
所以，一旦手里面有钱，最好的选择就是将钱用来偿还房贷，人们都说无债务一身轻松。
国有债券的利率还没有达到3%。银行理财产品最高能达到7%，但是也有很高的风险。
想要理财赚的钱可以远远超远银行贷款的钱，只能是股票和基金，可是股票和基金今年都是大跌的，很多人本金都没有赎回来，全部套住了。A股大跌，黄金贬值，又多少投资人血本无归呢？
对于每天只知道上班打工，没有什么投资经验的人来说，将钱用来理财，而不是去还房贷是非常可笑的。
以上是本文的全部内容，喜欢我的文章点点关注，不迷路。
最近天天接到电话，问你要不要低息贷款。
利息低至3.2%，高的一般也不过6%。
额度最高还有100万，最少也10万起步。
这种每天催着你借钱的现象，过去很长时间，都是没有的。
给人的第一感觉，就是银行里的钱，贷款放不出去了，求着别人来借钱。
可以这么说，货币在大量的空转，没有形成经济价值。
如果再看看广义货币M2的增速，那更是惊人，全年都在两位数，最近已经突破12%。
也就是说，市场总体的钱，又多印出来10%。
与之形成鲜明对比的，是居民储蓄，一年多时间内暴增，已经突破百万亿。
印钞的目的，是为了通过宽松的货币政策，把钱投入市场，刺激经济的发展。
但现实情况，是人们不敢花钱，大量地把钱存进银行。
这种大量印钱无法刺激经济，老百姓有钱不敢花，还拼命存钱的情况，以前很少见，但未来会越来越常见。
都大量存款进银行了，那提前还房贷这件事，说实话，那就是大部分人都在干的事情。
毕竟，欠钱的日子，可不好过，更何况还是动辄几十万上百万的房贷。
那之前几年，提前还贷的情况并不常见，为什么最近这两年就特别多了呢？
其实，提前还房贷的主要原因，无非就两点。
1、想投资，却没有好的投资渠道。
想提前还房贷的人，必然手上是有一大笔现金的。
如果他不还房贷，那么就得给这笔钱找到对应的去处。
这两天，银行理财产品出现短期亏损的情况，都被炒得沸沸扬扬，整个市场的投资情况，真的不容乐观。
存款利率持续走低，无风险收益越来越少。
投资市场里，基金、股票也是人人喊打，亏损占比非常高。
手上拿着钱，却没有好的去处，还要承担着房贷的利息，是摆明着亏损的。
与其这样把钱闲置着，或者投入风险之中，不如老老实实地先把欠的债给还了，等同于做了一个和银行贷款利率一样高的投资。
2、对于未来赚钱能力担忧，想要减负。
还有一部分人，之所以想要提前还贷，主要是为了减负，减少每个月的月供。
很多人之前也有钱，但是从来没有打算提前还款。
主要的原因，并不是有没有合适的投资渠道，而是原本赚钱的压力小，所以还贷觉得很轻松。
但是这两年，明显感觉赚钱有点困难，想要减减负，每个月少还一些贷款。
这是很明显对于赚钱能力的担忧，当然也包括对于投资赚钱能力的担忧。
当赚钱成为不确定的，而每个月的还款依然是那么多的时候，这部分人群就会主动给自己减负，让每个月的还贷压力减小，而每个月的现金流也会更宽裕一些。
不论是上述两点中的哪一点，其实都是经济形势不好，导致市场大环境差，对未来的担忧。
人们只有在觉得自己赚得到钱的情况下，才敢于去更多的贷款负债，敢于提前消费。
这也是为什么这两年，贷款利率不断下降，但愿意贷款的人，却越来越少了。
说了那么多，那究竟要不要去做提前还贷呢？
其实，要不要提前还贷，其实并不复杂，问自己几个问题就好。
1、后续还贷会不会有压力？
如果是房贷30万，还有20年，那每年的本利大概只有2万元，每个月大概是1700元左右。
这个还款金额，是不是会构成一定的还款压力。
通常来讲，1700元每月的还款压力，是相对比较小的。
随着通货膨胀的进行，未来1700元，会越来越不值钱。
也许在20年以后，每个月1700元，等于现在的500元、1000元，那压力就更小了。
如果后续的贷款偿还，压力非常小，那么现在不做提前还款，也是没有任何问题的。
2、钱存银行的目的是什么？
其次，你现在手上有钱，是不是存在银行里，那一边欠钱，一边又存钱的意义是什么。
如果你的钱已经有了好的投资去处，比如做项目了，那肯定不会提前还贷了。
当钱没有任何利用率了，你才会考虑到是不是要提前还贷。
如果你发现自己真的手里拿着钱，完全不知道该怎么办了，那把钱提前拿去还贷，肯定是最好的选择。
因为钱没有利用率，一边存银行里，一边问银行借钱，是非常傻的一种行为。
因为左手右手，银行白白地吃了你的利息差。
除非有一种情况，就是这个钱，你只是暂时的闲置，未来会有其他的用途，还是会动用这笔钱的。
否则，尽快还贷，不要给银行白白钻空子了。
3、有没有可能未来需要大笔用钱，或者会大笔去借钱？
第三点，就是未来会不会有大笔用钱的机会，或者有没有可能会有大笔借钱的情况。
再换个方式去说，就是自己有没有其他的备用资金，去应对风险。
手里35万，30万还贷了，仅剩下5万元，一旦遭遇要用钱的时候，是不是还要到处去借钱。
现如今，生个病可能都要动辄几万块的花销，大病更是几十万弹指一挥间。
把钱还上以后，如果还要用钱，再去高额的借款，或者问亲戚朋友开口，那就不是太好了。
毕竟每个月才1700块钱的还款，就能把30万的资金捏在手里，还是相对比较合适的。
有人说房贷还不还是一笔经济帐，要算收益到底是哪边更高，其实并不是这样。
房贷还不是一笔财务账，要捋清财务上的安排，到底怎么样才是更合适。
你当下有钱，到底是一次性的还款，还是分期的还款，并不仅仅是算利息那么简单。
当初你去贷款，到底是看重的资金杠杆，还是低息的贷款利率，亦或者其他呢？
很多问题，必须自己在还款之前先想明白，毕竟钱还进去容易，再借出来可能没有那么简单了。
关于手头有闲置资金，到底需不需要提前还房贷的问题，争论很大；同样作为背负着98万房贷的我，说一些自己的见解：
在我申请房贷之初，身边就有朋友“支招”，说房贷是这辈子能申请到的最大贷款、最长期限贷款，随着通胀和贬值，未来钱是越来越不值钱的，即便有闲置资金，也不要提前还款。
还款计划表
利息成本如此之高，也正是基于此，能提前还款就提前还，或者可以选择部分提前还款，“能省一分是一分”。
这时候可能有人会跳出来说了，“钱是不断贬值的，现在的5400,十年二十年后，还叫钱吗？不如把闲置资金拿来投资”！
这种观点本身没有错，但并非放之四海而皆准，实际上如果有稳定的高收益渠道，拿闲置资金覆盖房贷利息完全划算、可行，毕竟房贷利率只有5.25%甚至更低，而股市一个涨停就是10%。
但拥有稳定高收益投资渠道的又有多少人呢？股民中有几个敢保证只赚不亏？有几个能保证跑赢房贷利率？股市中巨亏的案例比比皆是。
我们绝大多数人，终究还是普通人，既缺少投资渠道，又缺乏投资理财知识，同时投资理财的风险系数又较高，一般人都是不偏好较高风险的；此时，银行存款几乎是唯一的投资理财渠道，而银行存款终究跑不赢房贷利率，4.125%早就成为过去式，现在能拿到3.5%的存款利率就不错了。
换句话说，对于我们绝大多数人而言，把闲钱存在银行，利息完全覆盖不了房贷利率，实际上是亏的。
那与其把闲钱存到银行赚取微薄的利息，还不如提前还房贷，争取闲置资金利益最大化。当然，有稳定且高收益的投资渠道的，另当别论。
说了这么多，具体到“手里有35万存款，房贷还有30万，要不要提前全部还款？”这一问题，可以站在自己的角度上，结合自身情况，仔细权衡一下。举几种情况：
如果工作稳定、收入可观且持续，那么选择提前还款为宜，省下利息的同时，持续不断的收入又能保证能应对未来不确定性因素或不确定性支出；
如果未来一两年之内有可预见的较大支出，比如孩子结婚需要置房置车，那么暂时不要提前还款，先应对开支；
如果没有稳定投资渠道，未来也没有较大支出的可能性，与其享受定存那点利息，不如提前还贷，省下的房贷利息比定存利息还要多，这是对闲置资金的充分利用。
总之，是否应当提前还款，要考虑多个因素，包括但不限于：投资渠道、投资收益、投资风险承受能力、收入是否可持续、工作是否稳定、未来是否有重大支出可能等等因素。自己结合自身情况，先衡量一下利弊。
在中国，保守估计有百分之六十的年轻人被房贷困难！如果手里有35万存款，房贷还有3o万，如果每月有固定收入的年轻人，我认为还是可以拿出一部分做投资的。当然，前提是比较可靠的投资！反之，年龄偏大而收入也不是很稳定的人，那肯定是把房贷还了才有安全感，年龄越大，还款能力越来越低，银行利息看似低，远不是你看上去的那么简单！还完贷款，过安定日子才是正确选择！朋友们，你们觉得是还还是不还呢？
一般来说，还是建议提前还款的好。
手里边有35万存款，说明是这些钱是放在银行的。银行的存款利率很低，大家应该知道。2021年国家改革完善有关银行存款利率以后，银行三年期大额存单的利率普遍也就在3.3%到3.55%之间。
银行住房贷款利率肯定是超过存款利率的。目前的住房贷款利率使用的是LPR利率加减点构成。一般，像一些房贷较为宽松的地区，首套房利率能够下降20~30个基点。目前的五年期LPR利率只有4.45%，现在很多人的首套房贷利率能达到4.25%，但是也是比存款利率高的。
有的人说，如果把住房贷款留到未来，相应的贷款会越来越贬值。 这句话是真的，但是请大家一定要搞清标地物。
把住房贷款留到未来，标的物是我们的人均收入、个人的工资收入。而我们现在有钱，是否提前还款？标的物是现在的存款。
如果说我们的存款没有更好的处置方式，也是需要几十年的放到银行里。再加上存款的利息赶不上贷款利息，肯定是吃亏的。
对于一些敢冒风险有其他投资方式的人来说，现有的存款可能带给他们的收入会很大，所以不会急着提前还款。但是对于普通人来说，小心驶得万年船，把钱还上，万一真急用钱的话，就拿房子来抵押呗。
当然要提前还了！
手里有35万元存款，然后房贷有30万，这样的情况下，最合适的选择就是赶紧把30万房贷还掉，这样自己无债一身轻，也不用担心每月还贷的事情了，更不用怕银行拍卖房子了。
手里有35万元存款，房贷还有30万，这样的情况下，赶快把30万贷款还上，千万别有一丝一毫的犹豫。
对于普通人来说，理财水平不算太高，如果你把35万元存到银行，即使是存3年期大额存单，每年年利率大概在3.25%的样子，但是房产贷款每年的年利率大概在5%以上，有些前几年的贷款可能年利率都在6%左右。
这样来算，30万的存贷差达到了1.75%以上，甚至达到了2.75%的样子，这样你30万的贷款，只要你不还上，如果房贷利率在5%，那么基本上每年你需要多支出0.525万元利息，如果房贷利率在6%，那么你每年就需要多支出0.825万元利息。
而如果你把30万房贷提前还上，那么每年就不需要多支出这么多的利息了。
因此，如果有35万元存款，然后有房贷30万，赶紧还上，这个是最合适的选择了。
当然了，有人就会说了，房贷可以慢慢还，你搞搞理财比这个收益要高的多。这些人都说的挺好的，但是说着容易做着难，对于普通人来说，想要让收益率超过银行房贷利率，基本上就是很难完成的任务了。
大家可以想想，银行每年都校招不少顶尖大学的硕士博士等高学历金融、投资、管理人才，但是银行在经营过程中，还是非常愿意稳稳当当的做房产抵押贷款，只是赚个6%左右的房贷利率。为什么银行拥有这么多顶尖大学的高学历金融，投资，管理人才，为什么不去把钱都投资去赚到更好的收益呢？显然银行非常明白，银行只赚个6%的稳定收益，就已经非常高了。
这样来看，对于普通人来说，一般很难拥有顶尖大学毕业的硕博的水平，那么在投资方面可能就更难超过这些银行的金融专才了。这样来说，普通人如果投资的话，是很难达到银行房贷利率的，大概率赚到的都会比银行贷款利率更少。
因此，如果自己理财，大概率都不会超过银行贷款利率。
对于普通人来说，房贷是早还早好，无债一身轻。对于普通人来说，如果有存款，能够早把房贷还上，那么就赶快还上，这样不仅可以少付出很多利息，而且还可以为自己避免很多风险，能够提升家庭抗风险能力。
对于普通人来说，如果房子没有贷款了，那么压力就会小很多，日常生活就会过的更舒适一些。而且万一遭遇被辞退等事情，如果有房贷，那么肯定压力特别大，但是只要是没有房贷，那么显然生活的压力就会小很多。
因此，对于普通人来说，房贷是早还早好，无债一身轻。
综上所述，手里有35万存款，房贷30万，这样的情况下，赶紧把贷款还完，就是最好的选择了。
30万的房贷，不是小数目，一个月利息都是一千有余吧。究竟还不还得根据自己的家庭情况来计划，对于一般老百姓家庭来说，优选方案是提前全部结清。
今年4月份我借了笔消费贷十万元，三年期，等额本息，每月还2800多。还了三个月后，我又凑整了一万，看着每个月利息三百多，我就提前又还了一万。
现在我退休之后，收入少了，就只有一千多退休金，另外在社区上班挣点生活费，收入少了什么都要算计着来，所以我有一点钱就先还了。
而且现在还钱挺方便的，就在手机上就可以操作了，不管是房贷还是消费贷经营贷。
但是在以前，我收入好些的时候，我就喜欢把钱留在手上，每月还贷。因为自己后续资金跟得上，就想着手上有点钱能做点什么其他，只要能对冲掉房贷利息，就完全可以操作。
要知道，对于老百姓来说，房贷是唯一借力的杠杆。不知道这句话说对没，反正就是老百姓想要有更大的发展，更多的投资，房贷是老百姓资金需求的唯一出路。欠着银行利息不高的钱，然后把钱用作投资。
比如你欠房贷30万，你有钱但是你不还，把它用作投资，去赚取更大的利润。但是这个就有风险，所以得量力而行。
而对老百姓来说，提前还款更稳妥，少付利息就是赚。并且不是要凑够三十万再提前还，有几万十万就可以提前还一次。还得越早利息越少。
不要。房贷会随着每年的通胀越来越不值钱，也就是变相地越来越少。
当然并不是鼓励去贷款，市面上大多数贷款利率都比较高，像比如花呗借呗信用卡之类的(大部分年化利率都高于14%了)，那些用于生活开支，小额的超前消费可以；但是如果负债太多，不仅给自己带来压力，从利率来看也是不划算的，只会越欠越多。
最后，有不同意见的也可以在下方评论哦；觉得小编回答的不错的，记得点赞关注收藏哦，谢谢大家～[玫瑰][祈祷][呲牙]
我们是2019年商贷买的房子，房子总价166万，我们首付56万，贷款116万元，每个月还房贷6450元，还款方式是等额本息还款。
我们已经还款三年多了 ，结果去银行一查才发现我们实际还本金才5万多，这利息就是十多万呀，想想就觉得亏了。
我们咨询了银行上班的朋友，他告诉我们不要提前还款，手里要放些钱才行。他好像说得有道理，但是我们仔细想想，又好像不是这么回事。
我们把钱放银行，拿着很少的理财利益，结果却支付着高利息，这怎么行。
我和老公思来想去，足足想了两个月，问了很多朋友，最终决定提前还款60万。
提前还了60万后，我们每个月只要还2800多元的房贷，公积金三千多点，这下完全没有压力，没有压力，我们就可以多存点钱，平时花费也不用这么紧张。以前还六千多，一下子变成了两千多，这变化不是一点点大呀。
以上两点仅供参考。
这就是我和老公的提前还款经历，如果你问我以后手上有钱了，还要提前还款吗？我告诉你，我不会提前还款了，因为我们觉得每个月两千多元公积金抵了，我们没有什么压力了，我们会把钱花在其他地方，不会再提前还款了。
之前我们提前还款的主要目的就是减小压力，压力没了，手上有钱了，就应该做其他投资，而不是再选择提前还款了。
我也不知道我们这种提前还款的方式和想法对不对，反正我们是这样操作的，觉得划算就行了，你们觉得呢？
因为现在投资理财的途径越来越狭窄，而且相对稳定的获取比较高的收益意义的投资，机会也越来越少。同时疫情还没离我们远去，大家对于未来收入的预期没有特别乐观。那么考虑是否提前还贷，其实就是考虑两个方面，第一那就是如果不提前还贷，这笔钱的投资的收益率能有多少？第二那就是自己的未来家庭现金流状况是否健康？
不过在目前的情况下，德先生其实给大家提出一个中肯的建议。那么就是如果你没有办法能够赚取到比房贷利率更高的收益，如果未来预计需要使用的现金流，不会因为提前还贷而发生断裂风险，那么想提前还贷就提前还贷吧。
在经济快速发展的时代，其实很多人手头需要保有更多的现金，因为有可能会出现一些投资机会，可以让自己的投资获取到更高的回报。那么此时提前还贷就变成了一个蠢主意，因为按照我们现在的银行管理原则，房贷在还进去之后，如果再想借钱，只能做房屋的抵押借款了，此时借款的期限最长也就是5年，不可能向房贷按揭贷款能长达30年。
但是如果自己拿到钱之后，所得到的投资收益，远远要比房贷的利率低，那么此时做这个投资的意义性就不大了。在此时如果预计自己的未来收入稳定，也就是说未来的现金流流入稳定，每月的开支之后不会发生大的赤字，那么对于自己来说就不存在着未来现金流断裂的风险，此时该提前还贷就要还贷了。
那么其实目前对于大多数家庭来说就存在着这个情况，买股票没有赚到钱，银行存款利率持续在下行，现在最高的大额存单利率也只有3.45%了。买各种理财产品可能还处于中高风险期。今年是资管新规的第1年，净值化理财产品和基金都在调整动荡之中。对于大多数家庭来说，今天是不适合投资的一年。
今年疫情的风险还没有远去，对于很多人来说也是不适合创业的一年，也就是说不适合做股权投资，也不适合于同别人合伙去做生意。所以假如此时手中还有存款，那确实可以考虑提前还贷了。部分提前还贷可以让自己的每月还房贷的支出减少，全部提前还贷可以让自己减少房贷支出。相对来说，自己的收支状况就会更加的健康。
最少在这两年考虑提前还贷，可能比找寻到一个好的投资项目，更加是一个安全稳妥而且是好的选择。优化家庭负债结构，增强家庭抵抗风险能力，防止投资理财陷阱，这可能就是现在提前还贷的三大好处。
手里有35万存款，说明你只是一个普通的人，存了好几年或补发的一笔钱。
既然是普通人，你一般就不会有什么好的投资渠道，假如听人忽悠投资什么理财股票类，到头来就是后悔莫及。
房贷30万，多也不算多，少也不算少。如果有条件逐月或逐年还款，还是慢慢还吧。有一笔存款放在银行里，你就有了一颗定心丸，至少应急时，你可以不慌了。
普通人，除了房贷车贷，几乎不会在银行贷款的，难得有一次可以贷款的时候，为何不享用一次呢。要知道，现实中，想存点钱很不容易，特别是想逐步存出一笔巨款，比天还难。但是，你欠钱，那就不一样了，你有压力，每月开支就有了计划，在必须还了贷款后，才可以任意挥霍。
有人说对于银行贷款早还晚还区别很大。区别肯定是有的，但不会很大，不要被一些人忽悠了。当然了，有人欠款了，心里急，那就早还了，不然身心会弄什么毛病。
我认为，房贷在不影响生活改善的情况下，还是慢慢还为好。普通人，欠30万，数年后可以还清，但你想慢慢的存到30万，那可是难上难的，除非你很节俭，并长年保持较低的生活质量。
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