房贷还能“先息后本”、个人按揭“气球贷”重出江湖？

房贷“先息后本”和个人按揭“气球贷”

近期，有媒体报道称，在多个一二线城市相继放松楼市调控政策的同时，一些商业银行开始大力推广房贷业务，并重点介绍了几种还款方式，其中包括备受争议的“先息后本”和“气球贷”。

“先息后本”和“气球贷”的定义

“先息后本”是一种贷款还款方式，指的是在贷款初期，借款人只需要支付利息，不需要偿还本金，之后再按照约定的时间表分期偿还本金和利息。而“气球贷”则是另一种还款方式，它允许借款人按照约定的总期数分期归还贷款本息，最后一期进行一次性偿还剩余本金。这两种还款方式在一定程度上可以减轻借款人的短期财务压力。

“先息后本”和“气球贷”的历史背景

在过去，由于一些银行推出的“气球贷”产品在计息方式和贷款用途上存在问题，如被用于炒房等，这种还款方式在2011年前后被监管部门叫停，至今尚未重新放开。

“先息后本”和“气球贷”的现状

尽管如此，仍有商业银行开始宣传并推广这些还款方式。例如，平安银行在其官微上公开宣传了包括“二阶段还款”、“双周供”、“轻松还”和“气球贷”在内的特色还款方式。然而，值得注意的是，平安银行明确指出，“气球贷”仅适用于个人商住两用房按揭业务，并且在贷款用途为经营和消费时才能使用这种还款方式。此外，平安银行的一线客服也明确知晓，用于购房的按揭贷款并不支持使用“气球贷”等先息后本类还款方式。

“先息后本”和“气球贷”的风险

虽然这些还款方式可以在一定程度上减轻借款人的即时财务负担，但它们也存在一定的风险。例如，“气球贷”的月供中本金的占比较低，导致剩余本金较高，每一期的利息也会相应增加。此外，由于未来的事情难以预测，过度依赖先息后本或气球贷的借款人可能会面临较高的违约概率。

综上所述，虽然有些商业银行开始宣传并推广“先息后本”和“气球贷”等还款方式，但这些做法在法律和监管层面上可能存在一定的限制。因此，在选择贷款产品和还款方式时，借款人应仔细评估自身的偿债能力和未来收入增长预期，并谨慎做出决策。